Strategy

台銀網銀的外幣交易模式有一種異幣轉換的選擇
雖然名為"異幣轉換" , 但其實只是"外幣A" 轉成台幣,台幣再轉成"異幣B"
基本上跟換回台幣再換外幣的操作沒啥差別,以下是簡易的計算
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台銀網銀優惠(原文)
臨櫃辦理優惠措施(期間97.04.01－97.12.31)：
1-1. 利率：辦理一個月期(含)以上外匯定期存款，按本行牌告利率+0.05%。
1-2. 匯率：美金：按本行牌告即期賣出匯率優惠NTD 0.02。
                   其餘幣別：按本行牌告即期賣出匯率優惠0.1%。
                   異幣轉換時，買、賣各依上列標準各優惠一次。

網路銀行優惠措施(期間97.01.01－98.12.31)：
1-1. 利率：辦理一個月期(含)以上外匯定期存款，按本行牌告利率+0.1%，
                   單筆金額達等值美金10萬元以上者，按本行牌告利率+0.15%。
1-2. 匯率：美金：按本行牌告即期賣出匯率優惠NTD 0.03。
                   其餘幣別：按本行牌告即期賣出匯率優惠0.2%。
                   異幣轉換時，買、賣各依上列標準各優惠一次。

匯率優惠0.2%是指買進時,以原價的99.8%買入 ; 賣出時,以原價的100.2%賣出
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假設美元的即期買入30.25 , 即期賣出30.35
南非幣的即期買入3.68 , 即期賣出3.78  ;  澳幣的即期買入27.49 , 即期賣出27.69
現在我有1000美元的外幣要做轉換
範例一(美元換成南非幣)
美元賣出,所以看USD的即期買入匯率30.25 ,網路操作+0.03 ,所以賣給銀行匯率30.28

買進南非幣,看ZAR的即期賣出3.78 ,網路操作優惠0.2% ,所以銀行賣出匯率3.78 x 99.8%

所以轉換的方式就是 1000 X 30.28 / (3.78 x99.8%)
1000 x 30.28 的意義是將1000美元換成台幣,所以是 1000 x 30.28 NT
換成台幣後再買進ZAR , 所以(1000 X 30.28) / (3.78 x99.8%) 是可換得的南非幣
這就是你進行異幣交換操作 的電腦實際操作情況,跟自己動手換算是一樣的
範例二(南非幣換澳幣)
假如我有500南非幣
南非幣賣出,所以看ZAR的即期買入匯率3.68 ,網路操作優惠0.2%
所以賣給銀行匯率3.68 x 100.2%

買進澳幣,看AUD的即期賣出27.69 ,網路操作優惠0.2%
所以銀行賣出匯率27.69 x 99.8%
所以轉換的方式就是 500 x (3.68 x 100.2%) / (27.69 x 99.8%)
範例三(澳幣換美元)
假如我有1500澳幣
澳幣賣出,所以看AUD的即期買入匯率27.49 ,網路操作優惠0.2%
所以賣給銀行匯率27.49 x 100.2%

買進美元,看USD的即期賣出30.35 ,網路操作優惠+0.03
所以銀行賣出匯率30.32
所以轉換的方式就是 1500 x (27.49 x 100.2%) / 30.32