台灣面臨嚴重的少子化問題,這已經是近年來常聽到的社會議題,因為它的影響層面非常廣泛,從教育、社會福利、安養看護、幼兒醫療,到房地產、製造業勞動力、民間內需消費,影響遍布整個社會。

從經濟的角度來看,一群人聚在一起就會產生經濟紅利,例如全球經濟是跟著某一個年齡層的族群在循環的,各種經濟和政策都是圍繞著這個世代,這群世代是人口最多的一代,1945年二次世界大戰結束後,戰後出生率開始大幅增加,15年過後,這批小朋友陸續長大成15歲以上的勞動青年,一直到 1965年,這批嬰兒潮世代才結束,從此以後,大多數已開發國家或是人均GDP達到US$2萬以上的國家,國內每個年齡層的人數都是逐漸下滑的,第一批人口勞動力達到巔峰的是2000年的西歐和北歐國家,第二批接著是2010年的美國、英國、俄羅斯和南歐各國,第三批則是2015年的台灣、香港、中國、南韓、新加坡等國家,時間點未必是剛好某一個年度,人口勞動力顛峰轉折點時期,只要有大規模金融海嘯,就會讓進入人口勞動力負債的國家,各種經濟問題逐一現形。

1974年台灣人口年齡層分布

以台灣為例,由於1945~1965年出生的世代是數量最多的族群,所以全球所有的經濟循環幾乎都是跟著這批人在運作,1980年代以前,這個世代大多在求學階段,造成各個高中、國中、小學數量不足,政府增加各種基礎建設,1990年代,這個世代進入就業與消費時期,廉價勞動力吸引歐美外國製造業進入台灣,大幅增加就業機會,勞動職缺增加速度遠過台灣勞動力增加速度,勞動力供不應求,收入上升,帶動全民消費,消費再產生各種產業,台灣經濟達到所謂「台灣錢淹腳目」的盛況,這個世代的人們結婚生子,買房置產,帶動建築業與服務業,那不是台灣經濟奇蹟,只是自由經濟政策配合,引導外國製造業進入台灣投資生產,加上人口勞動力快速上升人口所產生的經濟效應,如果沒有勞動力快速上升和相對低廉的勞工成本,勞力密集度高的外國企業根本不會前來台灣投資,這是典型人口紅利加上自由開放政策所產生的例子。

2000年台灣人口年齡層分布

2000年代,台灣勞動力的增加速度逐漸超過勞動職缺增加速度,雖然收入依然是增加的,但收入成長率已經開始下滑,而當年的嬰兒潮世代,已經35~55歲,逐漸邁入各產業的管理階層,收入提升,擴大購置房地產和擴張企業發展,2010年代,嬰兒潮世代逐漸邁入了各產業的管理階級最頂層,他們幾乎掌管了台灣各個經濟領域的最大指揮權。

2031年台灣人口年齡層分布

2020年代,嬰兒潮世代即將退休了,而且往後每個年齡層的人口越來越少,形成較少勞動族群負擔較多退休族群生活成本的詭異現象,寅吃卯糧,未來台灣將逐漸面臨退休金不足的困境,放眼全世界,這群老年人要退休領錢了,歐洲大陸、美國、英國、日本等國家正在持續想辦法印出鈔票來,以挽救人口負債世代的第一波衝擊,這個戲碼正在全球上演。

1951年,台灣65歲以上老年人口僅占總人口2.5%,到了1986年,老年人口突破百萬人,2008年底,老年人口有240多萬,約10名台灣人就有一名老人,2012年,台灣扶養比是34.7%,歷年來最低,每6.7位青壯年人口扶養一位老年人,但是根據經建會「人口的中推計」預估報告,2020年,台灣扶養比是40.1%,2030年扶養比56.1%,2060年,每1.3位青壯年人口扶養一位老年人,這樣的老化速度,和高度扶養比,經濟項目中,非民生必須型的消費產業,未來前景相當不樂觀。

台灣65歲以上的老年人口正在以每年約17萬的速度快速成長,這是前所未有的現象,對台灣的醫療設施和老人安養機制來說,未來需求會快速成長,殯葬業和安養業者會視為利多訊息,但對整個社會福利制度來說,則會造成社會保險制度負債累累,例如台灣的政務和軍職公務人員的退撫基金早已入不敷出,破產只是時間問題,公務人員和教育人員也即將面收入低於支出的問題,屆時政府勢必得舉債才能支出退休金,勞工保險基金在2031年以前也會破產,政府未來實施減少給付,或者增加提撥比例只是時間早晚的問題。

雖然短期內政府可以透過舉債的方式來暫時維持社會保險制度,但長線來看,這實在是不智之舉,因為人口勞動力高峰過後的國家,其債務增加速度非常快速,例如以舉債作為財政手段的希臘,2008年以前,希臘國債占GDP百分比仍維持在107%以下,但過了2010年,歐盟人口紅利耗盡,國際投機客與對沖基金組織進攻希臘,希臘國債立刻大幅攀升,速度之快,使得歐洲央行官員措手不及,等到2011年有心想拯救希臘之時,希臘已變成燙手山芋,未來將陷入債務還不完的深淵,所以透過舉債的方式來處理長期人口結構扭曲問題,對於小型開發中國家來說,實在是不智之舉。

除了社會福利制度和醫療問題,教育業更是第一波受到衝擊的產業,2012年台灣6〜12歲的兒童有167萬人,2030年將減少至133萬,2012年台灣13〜15歲的青年有87萬人,2030年將減少至57萬,2013年台灣16〜18歲的青年有96萬人,2030年將減少至63萬,2015年台灣19〜2歲的成年人有129萬人,2030年將減少至76萬,國小和國中已經全面進入學生數量持續減少的衰退時期,2013年,台灣國小教師共9萬4861人,國中教師共5萬1734人,到2018年(國小新生為華人龍年出生)為止,國中和國小的班級數量都得減少,教育部預估減少國中小共1.6萬名教師,流浪教師未來更難考上正式教師職缺,因為更多學校遇缺不能補、只能聘代理代課教師,兒童的教學品質也會受到影響,國中以下的少子化現象,至少得到2025年才有機會穩定下來,前提是台灣出生率不再下降。

高中則是2014年,大學2016年才會進入更大的學生減少衝擊,對於全台各大學來說,學生數量驟減,可能會被迫減系,甚至倒閉,2016年台灣全部大學的新生缺口高達5.5萬人,2020年缺口至少15萬人,大學倒閉,周邊的餐飲店家和娛樂消費業者,教科書出版業者,也會跟著受到波及,影響層面非常廣。

如果考量台灣年輕人大多是從學校畢業,23歲以後才進入職場工作,產生實質勞動力來,而老年人平均在60歲過後退休來計算,台灣青壯年人口未來的扶養壓力會更沉重,2013年,台灣23〜59歲的人口有1345萬人,60歲以上的人口有407萬人,但是到了3030年,台灣23〜59歲的人口有1178萬人,60歲以上的人口有737萬人,從數據來看,可以深刻意識到台灣青壯年未來的扶養壓力會有多壯觀。

試想,台灣大學畢業要踏入職場的年紀大約為23歲,假使每個畢業生、每位民眾都充分投入職場、有工作,最大勞動人口也才1178萬人,但要給付的、符合勞基法60歲以上退休人口的人數卻高達737萬人,換言之,在最好的狀況下,是1.6人要努力工作養1個高齡人口的退休支出。以台灣勞工通常在勞保金給付前調整到最大投保薪資43900計算,工作30年、月退金約領20414元,勞保年金的保費負擔比例為:政府10%、雇主70%、勞工20%,這也代表,如果要維持這個數字,而且讓勞保年金不破產,在2030年來到時,要繳納的月保費至少要達12759元,勞工要繳納2551元,雇主負擔更要拉高為8931元。就算讓勞保年金的投資績效好到全世界最高,每年賺10%,也無法將這個總數壓到一萬一千元以下。事實上,勞保年金從1995年迄今鮮少有績效高於6%,在2008~2012年的平均績效也才1.78%,這告訴我們,以現在我們勞工所繳納的勞保年金每個月費用,保最大也才834元。以這樣的支出方式,不用拖過16年,勞保年金就會破產,政府的解方除了要拉高保費為現行的三倍之外,就是將退休年齡不斷地往後延後。

另外,台灣消費力道較強勁的年齡層,30〜40歲的族群,2016年以後,人數將快速減少,例如台灣房地產購屋者,較高比例在30〜40歲的族群,2013年政府實施「青年安心成家購屋優惠貸款」,30〜40歲的族群通常是第一次購屋的首購族,支撐起房地產交易量一半的比重,除了房市,生活娛樂消費也有一定能力,這個年齡層的減少,對台灣民間消費的影響,不容小覷。

2012年台灣購屋者平均年齡層

2010年,台灣平均總生育數降到只剩0.90個,遠低於美國2.06人、法國2.03人、英國1.94人、新加坡1.4人、日本1.39人、南韓1.23人,出生率幾乎是全球最低,婦產科、兒科醫師漸漸沒落,台灣許多的安親班和幼稚園吹起了熄燈號,幼兒用品業者不聲不響淡出市場,未來,人口持續下降,內需消費市場將跟著縮小,影響企業投資意願,經濟難以持續高速成長,對於台灣在國際上的經濟競爭力,絕不是好的徵兆。

年份

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

稅收(億元)

13873

15674

17339

17604

15303

16222

17646

17967

18341

近年來政府稅收已經嚴重縮小,2007年到2013年,台灣政府總稅收平均約在1.7兆左右,和2007年以前的成長速度相比,台灣整體稅收成長已經明顯停滯,未來年輕世代人口減少,也會影響未來稅收,台灣的退休年金支出一年比一年高,但全國個人綜合所得稅收根本趕不上支出,台灣財政逐漸入不敷出,按照目前的速度,預估2018年台灣總人口零成長,之後邁向負成長,消費人口減少會造成產業萎縮、營業額降低、營利事業所得稅自然減少。

財政部統計2013年,台灣總稅收1兆8341億元,比2012年增加374億,但其中地價稅(81億)、房屋稅(12億)、土地增值稅(221億)合計增加314億,因為地方政府將地價稅基調整才會增加,換句話說,扣除房地產的稅收,台灣整體稅收的成長幅度相當有限,這還是台灣正處於人口勞動力最顛峰的情況,未來台灣勞年人口比例逐漸攀升,青壯年人口下滑,全國稅收很高機率還會再惡化。

人口結構是一個國家的長期國策,改變一個國家的人口問題,速成的方法靠移民,長遠的方法靠社會福利,提高出生率,低出生率初期,就像癌症初期,人們感受不到問題的存在,台灣現今的幼年人口比例低,早在1990年代就已經埋下隱憂,經過十多年後,問題才逐漸浮上檯面,現在就像癌症末期的病患,對於政府來說,處理這個問題相當棘手,以台灣為例,勞動力不足就靠引入外籍勞工,高等教育人數不足就開放外籍學生,全民健保和社會福利制度出問題就稍微修補,但這些都不是根本之道,台灣生育率始終沒有改善,那麼人口結構的問題就不會好轉,這將是台灣長遠的隱憂。

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留言列表 (17)

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  • 訪客
  • 謝謝分享
    有兩點心得
    1.若真照這趨勢下去,以房養老等方案也會完蛋。
    2.個人觀察,最近兩三年間,身邊30歲左右的年輕朋友們生兒育女的比例暴增,大約是從龍年開始就沒有停過,希望能持續下去。
  • 1.未來10年內,政府根本無招可打
    2.目前30歲的人口群數量龐大,所以出生的嬰兒多很正常

    Joe 於 2014/07/06 21:55 回覆

  • 訪客
  • 個人淺見:
    身旁朋友過了30歲之後,部分都生一胎,部分生兩胎,少部分沒對象、談戀愛中
    生三胎的是鳳毛麟角,幾乎不存在,跟父母那一代生2-3個不可同日而語(而且生育年齡還更大),看來這場災難將延伸到15年之後
  • 災難已經開始,至少15年內都是

    Joe 於 2014/07/07 10:25 回覆

  • Albert Hsu
  • 本人及內人這三年貢獻兩個了
    但家族和親戚及朋友找不到對象的男女佔多數
    工作穩定的已婚同事和朋友比較會有生兩個的想法
    所以只要能結婚 生兩個小孩的意願會很大
  • 要達到人口自然平衡,2個還不夠,不過還是感謝你對台灣的貢獻

    Joe 於 2014/07/07 12:44 回覆

  • cc
  • joe大的人口文章向來都是振聾發聵
    只可惜izaax大現在都不寫人口文章了
    too scary to forecast it...
  • 要感謝北美智權邀稿,不然我也沒意志寫下去

    Joe 於 2014/07/07 12:42 回覆

  • 訪客
  • 台灣國債占GDP百分比才40幾
    這麼少 不用緊張啦
  • 2008年以前,希臘國債占GDP百分比仍維持在107%以下,但過了2010年,歐盟人口紅利耗盡,國際投機客與對沖基金組織進攻希臘,希臘國債立刻大幅攀升170%以上,速度之快,使得歐洲央行官員措手不及,等到2011年有心想拯救希臘之時,希臘已變成燙手山芋

    你看看希臘在人口紅利耗盡後的負債成長速度

    Joe 於 2014/07/07 12:44 回覆

  • 訪客
  • 第一批人口勞動力達到巔峰的是2000年的西歐和北歐國家
    ----------------------------------------------------------------------------
    到現在這些國家好像也活得好好的~~~~~
  • 2010年東歐進入人口負債結構,直到近年,看到歐元區的失業人口,可以觀察到,許多歐洲人現在過得比以前困苦多了,2010年,西歐和北歐可以吸收東歐人口勞動力,但2010年以後已經沒辦法

    Joe 於 2014/07/07 14:31 回覆

  • 訪客
  • 我家族大概就是拉低台灣生育率的人,三個家庭傳到了我輩,總計8人,其中只有3人結婚,2人生育(單胎),而我是最小的也有36歲了,至今不敢生育。同學裡有3-4成仍單身。
  • 訪客
  • 不單是負債成長速度,希臘還有歐盟救,台灣沒人會來救,中國巴不得你們趕快倒閉,不費吹灰之力就接收了,不用緊張.....還真是放心阿...
  • 這讓人怎麼放心

    Joe 於 2014/07/07 22:25 回覆

  • sunnysunday1962
  • Joe 謝謝 這篇文章非常精彩 只可惜我們政府無能也不思長久之策 自己的下一代自己生
    我貢獻了3個 大家加油 也謝謝你貢獻了
  • 自己的國家自己救,靠政府恐怕更慘

    Joe 於 2014/07/08 10:34 回覆

  • 訪客
  • 市府財政困窘 朱立倫擬發行百億元「市庫券」籌資
    http://news.msn.com.tw/news3779153.aspx
    已決定力拼連任的新北市長朱立倫,今(8)日上午表示,因應財劃法尚未完成修正以及眼下市府財政窘困的問題,新北市將比照國庫券模式,發行總金額100億元的「市庫券」,預計最快今年8月發行。

    朱立倫上午主持市政會議,新北市財政局長呂衛青在會議提出專案報告指出,因財劃法尚未完成修正,新北市財政窘困,以102年來說,歲入1371億元,歲出則為1467億元,差短95億元。
  • 台灣未來將全面進入債台高築的局勢

    Joe 於 2014/07/08 21:48 回覆

  • 訪客
  • 有個疑問想請教Joe大
    台灣國債幾乎都是國內債, 不像希臘國債還有其他國家銀行投資
    如果台灣國債破表, 未來經濟走向會類似日本(主要也是國內債)一樣走向通縮
    還是央行會以印鈔票方式實施QE買回國債造成台幣劇貶引起通膨?
    想聽聽您的看法
  • 現在還很難評估,關鍵是台灣能否撐住東亞的全面性房地產泡沫崩盤

    Joe 於 2014/07/09 01:46 回覆

  • cc
  • 11樓的問題,我也問過izaax大。
    小i也是說目前無法判定,但通縮的機率應是高一些。
    因為 if 產業結構不變、薪資不漲,再怎麼印鈔,也是通縮。
    日本20年來印了這麼多鈔,依舊是通縮。因為MV=PQ,如果V一路往下,錢都進了保險箱,M再怎麼增,也是徒然。
  • 印鈔票要能在國內流動,資金不流動或跑到國外,印再多鈔票也沒效益

    Joe 於 2014/07/10 22:48 回覆

  • toto
  • 周邊還是很多人認為台灣房地產只漲不跌,利空(政府打房)逢回就是買點
    老一輩的還有五六零年代的"買房是真理"觀念依舊不變
    台灣房地產崩盤鐵定被當笑話看
  • 訪客
  • 不一定是觀念問題~
    最近電視上常有個廣告一堆老人家坐在大樹下
    其中一位拿起電話說拍勢啦.拍勢啦
    上XXX租屋網.厝一下就租出去了

    從這個廣告中可以想像的到
    老一輩現在正準備步入退休.急著規劃退休後的收入
    當然要買房
    當包租公
    租給大學生阿
    退休後輕鬆收租金
  • 台灣的資產很高比例集中在老年世代,這和年輕世代是不同的身涯規劃

    Joe 於 2014/07/15 11:42 回覆

  • Eddie
  • 其實民間企業對員工退休金的支付實在很殘酷.
    因此導致政府財務失衡的比重以及文中預測的經濟類似希臘的崩潰,應該放在軍公教退休金負擔,才是舉足輕重的比重吧!
    (也就是說,如果2016新政府上台,新領導人雄才大略敢做敢當,馬上在此方面止血,那麼作者您覺得有無機會挽回頹局?? 或者把將敗亡之日再延後10-15年,讓後代子孫有更多時間因應呢?? 簡覆幾句後,能否寫長文剖析之 ??)

    軍公教退休金之優厚據說全球前3名?? 這大半是在李12年, 扁8年or 馬6年間大幅寬鬆的呢?(請指教)-
    略識張哲琛-認為他與關中為謀KMT利益,修改得越來越優厚(此說對嗎?)

    Regards/
  • lowwall0411
  • 若是因為人口紅利等因素而看壞台灣的未來, 我目前是將一半的資產一到美國券商.
    但還是有一些困惑, 不知道台幣跟外幣的比例應該如何去拿捏?

    不知道joe大是如何思考這個問題?
  • 在不影響台幣面對經常性支出的前提下,美元可以隨意布局,看你信心度來佈局

    Joe 於 2015/01/05 08:54 回覆

  • 困惑的人
  • 新聞報導『今日的希臘,明日的台灣』 如果真是那樣,以台幣計價的資產,如房地產和新台幣,不就都不值錢了嗎?

    請教Joe老師,您能教導我該如何面對這個問題嗎?
  • 短期內還不會出現這問題,我預估台幣還是可以維持一定高價位,反而是房地產比較高風險

    Joe 於 2015/07/07 20:05 回覆

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