在某個雞尾酒會上,張先生從口袋裡掏出一張千元大鈔,向所有的來賓宣佈﹕
他要將這張千元大鈔拍賣給出價最高的朋友,大家互相競價,以50元為單位,到沒有人再加價為止。出價最高的人只要付給張先生他所開的價碼即可獲得這張千元大鈔,但出價第二高的人,雖無法獲得千元大鈔,仍需將他所開的價碼如數付給張先生。這個別開生面的「以錢買錢」的拍賣會,立刻吸引了大家的興趣。
                                                                               
開始時,「100元」、「150元」、「200元」的競償聲此起彼落,到價碼抬高到「500元」時,步調緩和了下來,只剩下三、四個在競價。最後只剩下王先生和林先生在那裡相持不下。

當王先生喊出「950元」時,張先生彈一彈他手上的千元大鈔,曖昧地看著林先生,林先生似乎不假思索地脫口而出﹕「1050元!」這時會場裡起了一陣小小的騷動。張先生轉而得意地看著王先生,等待他加價或者退出,王先生咬一咬牙說﹕「2050元!」

人群裡起了更大的騷動,林先生擺一擺手,喝口雞尾酒,表示退出這個「瘋狂的拍賣會」,大家才鬆了一口氣。結果,王先生付出「2050元」,買到那張「1000元」鈔票,而林先生則平白付出了「1050元」。兩人「平分秋色」,各損失的「1050元」都納入了張先生的荷包。
                                                                               
陷阱的三個特徵這個遊戲是耶魯大學經濟學家Mr.Shubik發明的,想拍賣錢的人幾乎屢試不爽地從這拍賣會裡「賺到錢」。它是一個具體而微的「人生陷阱」,參與競價的林先生和王先生在這個「陷阱」裡越陷越深,不能自拔,最後都付出了痛苦的代價。


大部分的人會說,不會有這種假設性的拍賣,其實是有的,只不過這產品被包裝的很好,一般人根本難以看的出來,這產品還蠻受歡迎的,投資型保單,這種保單前幾年幾乎都會收超過50%的保險費和佣金,這就是讓你越陷越深,最後不能自拔的例子,用前置費用讓你捨不得抽手,當你發現前置費用已經付的差不多,那停止合約也沒什麼意義,實際算一下報酬率,你買紐澳幣定存,一樣經過20年複利,絕對比那個保單有價值,如果有計畫性的做外幣買賣轉移,那長期看下來,獲利幾乎是狂電投資型保險,不必聽業務員or理專說多好多好,因為他們受過業務職前訓練,所以你得做相當的研究,這樣才有機會簡潔的打破他們的那套術語,我就常常講到讓保險業務啞口無言,這遊戲就是典型的不知不覺佈下陷阱。

:保險部分有牽涉較重的個人看法,不喜勿看,這種保單即使業務不會理財也能賣得出去,說難聽一點就是利於企業和降低失業率。

自古以來,人類為捕殺動物所設的「陷阱」,通常有下列三個特徽﹕

1.有一個明顯的誘餌。
2.通往誘餌之路是單向的,可進不可出。
3.越想掙脫,就越陷越深。

人生道上的大小「陷阱」多少也與此類似。社會心理學家泰格(A.Teger)曾對參加「千元大鈔拍賣遊戲」的人加以分析,結果發現掉入「陷阱」的人通常有兩個動機,一是經濟上的、一是人際關係上的。

經濟動機包括渴望贏得那張千元大鈔、想贏回他的損失、想避免更多的損失﹔人際動機包括渴望挽回面子、證明自己是最好的玩家及處罰對手等。千元大鈔就是一個明顯的誘餌。開始時,大家都想以廉價而容易的方式去贏得它,希望自己所出的價碼是最後的價碼,大家都這麼想,就不斷地互相競價。當進行一段時間後,也就是出價相當高時,相持不下的兩人都發現自己掉進一個陷阱中,但已不能全身而退,他們都已投資了相當多,只有再增加投資以期掙脫困境
                                                                               
當出價等於「獎金」時,競爭者開始感到焦慮、不安,發現自己的「愚蠢」,但已身不由己。當出價高過獎金時,不管自己再怎麼努力都是「損失者」,不過,為了挽回面子或處罰對方,他不惜「犧牲」地再抬高價碼,好讓「對手損失得更慘重」。
                                                                               
人生到處有陷阱在日常生活裡,大至商場上的競爭,小至等候公車,都有「陷阱」在等待著你。譬如公車平常是十五分鐘一班,當你花在等待的時間超過十分鐘後,你會開始煩躁不安,但通常你會繼續等下去,等到超過十五分鐘公車還不來時,你除了咒罵外,也開始感到「後悔」——你應該在十五分鐘前就走路或坐計程車去的。

但通常你還會繼續等下去,因為你已「投資了那麼多的時間」,不甘心現在改坐計程車,結果就越陷越深,無法自拔,直到公車姍姍來遲,你心理的困境才獲得解脫。但人生有很多「目標」,並不像公車那樣「必定會來臨」,而且投資的也不是你「個人的時間」而已。如何避免蹈入陷阱 在人生道上,如何避兔蹈入這類「陷阱」,也是一門不小的學問,心理學家魯賓(J.E.Rubin)的建議是﹕
                                                                               
1.確立你投入的極限及預先的約定﹕譬如投資多少錢或多少時間?
2.極限一經確立,就要堅持到底﹕譬如邀約異性,自我約定「一次拒絕就放棄」, 不可改為「五次裡面有三次拒絕才放棄。」
3.自己打定主意,不必看別人﹕事實證明,兩個陌生人在一起等公車,「脫身」的機會就大為減少,因為「別人也在等!」
4.提醒自己繼續投入的代價。
5.保持警覺。
這些方法大家也許都知道,但「知易行難」,一旦掉進人生的陷阱,抽身是不太容易的!
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再舉一個例子,這個例子我真的看過,不過我把商品重新設定一下
1.大學校內有一場party,party中舉辦競標一台價值4000元的iPod
2.底價不限,但要參加競標必須先購買50元的競標卷,有票才能參與競標
3.來參加party的歡樂氣氛下,每個玩家都有沒標到頂多損失50元的心理,而且獲利比達到80倍,願意參加競標的人自然多
4.一個250人的party中就有190人願意參加
5.在熱烈的競標下,A以3200得標
6.此時主辦者宣布A得標,並於台下拿取iPod給A
7.在台後主辦者告知A,iPod不小心損壞了,非常抱歉,願意以4500現金代替以賠償,但不能夠把訊息洩露出去,避免引起爭執
8.得標者A自然非常高興,自己又多賺了一些,立刻答應這項要求

仔細算算看,便可以知道整個競標之中,誰是最大的贏家,重點是這位贏家根本不需要真的實體iPod,以空賣空,唯一會發出紕漏的地方就在於,得標者萬一只接受實體iPod那就麻煩了,所以只好搬出更大的利益來劃下完美的句點,party之後不會有人想到主辦者的獲利,只會想到自己沒競標到

萬一得標者只接受實體iPod,則這種交易模式在期貨上稱為平倉

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發表留言
  • trulymomoco
  • 推一個!JOE大師的部落格越來越精采了!:)
  • Yours is great,too. 充滿看似平凡卻有深觸心情的生活體會

    Joe 於 2008/06/01 16:03 回覆

  • Vynus
  • 第一次看你的blog...

    就看到讓人有領悟的文章!!

    讚!!!
  • 應該是我下半篇的敘述符合你的味口,你比較容易吸收和理解
    學習是快樂的事,心領神悟之後的感覺會再刺激自己繼續學習,好好把握這股順勢

    Joe 於 2008/06/01 19:10 回覆

  • 這篇文章很受用..謝
  • You're welcome

    Joe 於 2008/06/01 21:30 回覆

  • 萬一得標者只接受實體iPod,則這種交易模式在期貨上稱為平倉

    很妙,真好
  • 因為這個例子實際看到過,所以印象非常深刻,,用來舉例恰到好處

    Joe 於 2008/06/02 08:43 回覆

  • 傻傻問一下
    什麼較平倉??
  • 你點一下"平倉"上的那個連結,兩篇對照看一下
    平倉就是明明手上沒有貨,卻假設手上有貨來賣給別人,透過眾人的市場來集資,以空賣空
    這是一種炒作的方式

    Joe 於 2008/06/02 12:55 回覆

  • siamen
  • 可以借我轉貼嗎

    很佔的文章
  • ok 除非資料有註名原作的文章可能轉載要注意一下,網路流傳的文章就不必了,來源不可考
    我這裡的資料都可以任意轉載,請自行取用

    Joe 於 2008/06/03 12:26 回覆

  • 我不太懂...為什麼接受ipod叫做平倉呢?
    這似乎算是現貨交割吧?

    得標者付出3200,後來主辦者給他4500
    這個動作反而比較像平倉耶
  • 我這只算是簡單的假設,這要看你站在什麼角度來看這場交易了
    外匯遠期交易(現貨交易)和外匯期貨交易(平倉)意義上還是有些差別
    期貨交易不同於我們一般日常生活中的現貨交易,現貨是買方付錢可以當埸取貨
    而期貨交易是就未來特定時日交運一定等級的商品進行買賣

    平倉的意思是投機商人在作空(賣出)某項商品(假設是活牛一隻)時
    此時他手上並沒有活牛一隻
    (因為他原本只想作投機交易,根本從沒想過會有留倉到結算的那一天)
    所以當他把活牛一隻的空頭(賣出)部位不小心留到結算時
    賣方要求他履約交出活牛一隻時,他只好真的跟牛農買進一隻牛給買方了
    本來商人不需要真的買一頭牛,因為這需要真的成本
    我本來就沒打算賣出ipod,當然我這個例子沒有假設很完善,有些bug
    得標者付出3200,後來主辦者給他4500,這叫賄賂,也可以看成互利共生
    我只是想透過這種交易模式來簡單化"平倉"的過程,所以以這種方式呈現

    Joe 於 2008/06/22 06:12 回覆

  • SilentField
  • 謝謝你精細的說明與有趣的例子,這篇文章真的很棒,所以忍不住引用囉。
    繼續閱讀你其他的文章,說不定會有更多好好玩的事物呢!
  • 你喜歡可以隨意引用,歡迎你繼續尋寶

    Joe 於 2008/06/25 00:24 回覆

  • undotres
  • 說真的倘若平時不做功課
    的確很難看出那些衍生性金融商品的陷阱哪
    感謝分享這麼棒的文章!
  • 其實有做功課有不容易看出來,這些商品的計畫書都喜歡寫的很術語
    對於非金融科系出身的人來說,實在是艱澀難懂,很容易踩進去
    面對不懂的產品最好還是做過評估之後再進場,這樣最安全

    Joe 於 2008/06/25 09:54 回覆

  • deepforest
  • 你好~這篇文章很有趣,借我引用在我的blog上面,感謝
  • 請隨意

    Joe 於 2008/07/19 15:27 回覆

  • 溦妙溦笑
  • 你的文章很有深度,我想轉貼在我的部落格內,謝謝。
  • 請自便

    Joe 於 2008/08/03 17:41 回覆

  • martin
  • 版大:
    你真是個人材

    來這看你的文

    學到很多

    也非常受用!

    謝謝!

    請多寫一些!
  • 盡力而為
    我只是紓發想法,剛好符合讀者胃口就是了

    Joe 於 2008/08/03 21:44 回覆

  • 喔喔,我就是跳進陷阱的那個傻瓜嗎?我也有買投資型保險ㄟ,那該怎麼辦呢?要先停止扣款
    嗎?那究竟是不好在那裡呢?可否請你伺教,感激不盡!!
  • 保單是保單,投資是投資,一份錢做兩份工,進場時應該事先研究好,各家保險公司的投資型保單規劃並不一樣,而且我對你的投資標地也不明白,所以我並不適合告訴你建議,投資型保單也有優點,至少很省事,自己不太需要操作;不好的地方在於保險公司會賺初期的費用,這代表這張保單要拉長你投資的時間,你得長期投資才能達到較高機率的獲利

    Joe 於 2008/11/13 21:31 回覆

  • macauteng
  • 最後一個例子十分實用易明~~~thx
  • 套利交易在生活中隨處可見,你有心得就好啦,呵

    Joe 於 2009/01/27 22:03 回覆

  • Y
  • 請問~~~
    那為何在這個例子裡面
    主辦人為什麼不直接準備好一台 i Pod 就好
    這樣還不用多損失500元不是嗎?
  • 可以先借錢去買一台IPOD , 例子只是說明以空賣空的內容

    Joe 於 2011/03/03 16:02 回覆

  • 贊!!
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